| Ver tema anterior :: Ver siguiente tema |
| Autor |
Mensaje |
urbanita
Usuario
Registrado: 21 Mar 2007
Mensajes: 20
|
 Publicado: Jue, 29 Mar 2007 10:40 pm Título del mensaje: Préstamo hipotecario y préstamo con garantía hipotecaria? |
 |
|
Hay diferencias entre un préstamo hipotecario que se pide para pagar una casa adquirida y un préstamo que se pide poniendo la casa como garantía hipotecaria.
Lo digo por lo que me ha dicho un alto preboste de la Comunidad de Madrid, que si me voy a comprar una casa por valor de 20 millones puedo pedir un préstamo hipotecario por valor de 30 millones para con la diferencia hacer un viaje, comprarme un coche, etc. Así me lo dijo el tío... ¿Y Hacienda qué opina de eso, oiga?  |
|
| Volver arriba |
|
 |
Enlaces patrocinados
|
|
|
pipiolo
Moderador
Registrado: 02 Ago 2006
Mensajes: 3181
|
| Publicado: Vie, 30 Mar 2007 7:36 pm Título del mensaje: |
|
|
En el préstamo no hay ninguna diferencia, en los dos se recibe dinero y en los dos hay que devolverlo.
En relación al otro comentario, ¿ que quieres que te diga... ?
Es falso, si un piso vale 20 no hay bancos que financien hasta 30. Otra cosa es que si tiene un valor de mercado de 30 te puedan financiar hasta 30, pero actualmente las tasadoras ya no se exceden en los valores de mercado.
Hacienda si te desgravas por los 30 y has pagado 20 tiene todas las cartas para poder jugar y ganar, por tanto siempre puedes intentar saltarte la ley y no pegar un ojo por las noches (el otro si lo puedes pegar). Con esto quiero decir que si defraudas, ¡¡ Allá tú !!
_________________
Asegúrate de tener garantizadas mediante contratos de seguro o avales bancarios las cantidades pagadas de la entrada de tu vivienda de nueva construcción. |
|
| Volver arriba |
|
|
NAMAR9988
Moderador
Registrado: 02 Ago 2006
Mensajes: 1735
Ubicación: FUENLABRADA (MADRID)
|
| Publicado: Vie, 30 Mar 2007 11:11 pm Título del mensaje: |
|
|
Hola URBANITA:
| Cita: | | Hay diferencias entre un préstamo hipotecario que se pide para pagar una casa adquirida y un préstamo que se pide poniendo la casa como garantía hipotecaria. |
Si se trata de una pregunta, sí: hay diferencias.
Normalmente, el denominado "préstamo hipotecario" es el que se suele contratar para poder pagarle al vendedor la casa que compras (el Banco consiente que pidan que tasen la vivienda que vas a comprar, y si estima que su valor es suficiente para poder cubrir el hipotetico riesgo de que no les pagues el dinero que te prestan, pues te lo prestan. Como las hipotecas se firman una vez está la vivienda a nombre del solicitante, se puede hipotecar desde 2 minutos después a tener la escritura de compra firmada hasta 30 años más tarde, para emplear ese dinero en otra cosa...
El préstamo con garantía hipotecaria suele ser un tipo de préstamo (casi más bien un crédito) en que se presenta como garantía de devolución del dinero que se pide todos los bienes de que disponga el solicitante, además de sus ingresos declarados... Es un tipo de préstamo que no suele exceder del 60% del valor de los bienes que se aporten como garantía, y bastante común en casos de emprendedores que precisan de "X" dinero para poner en marcha un negocio, ampliar el que ya tienen... Muchos de estos préstamos son en forma de "cuenta de crédito": el Banco ingresa "X" dinero en una cuenta, el solicitante va disponiendo de él según lo precisa (en muchos casos, si no dispone de él tampoco paga intereses: digamos que es como una VISA a lo bestia), puede volver a disponer de la totalidad prestada en todo momento (en mayo le ingresan los 120.000,=€ del préstamo. En diciembre ha empleado 80.000,=€, pero ya ha devuelto 50.000,=€. Por lo que su saldo disponible es de 90.000,=€. Cosa que no pasa con las hipotecas: te prestan 120.000,=€, la vas devolviendo... y si necesitas otra vez dinero, tienes que volver a hipotecar...). En caso de impago, la vivienda pasa a ser susceptible de embargo, al tratarse de una "garantía hipotecaria". En las denominadas "garantías hipotecarias" no siempre se anota el derecho del Banco sobre la finca, dicho sea de paso...
Ah: y si es más habitual contratar una hipoteca normal y corriente que un préstamo abierto ó préstamo en cuenta corriente... es porque en este segundo caso el porcentaje a hipotecar sobre valor de tasación es menor, el interés suele ser más alto... y porque nos gusta terminar pagando la hipoteca tarde ó temprano (el poder seguir disponiendo siempre del capital prestamo al principio es un riesgo a gastarlo. Y a medio plazo la cantidad que habremos pagado de intereses en esta modalidad puede ser exagerada...)
| Cita: | | si me voy a comprar una casa por valor de 20 millones puedo pedir un préstamo hipotecario por valor de 30 millones |
Psss, por poder pedir, claro que puedes  Cosa más difícil es que te lo den. Aparte que todo esto va supeditado al valor de tasación: yo estoy gestionando ahora una vivienda que se vende en 215.000,=€. En la zona piden sobre los 240.000,=€ por pisos de similar tamaño y menos reforma. Bien. Si un cliente quiere comprar el piso, son 215.000,=€. Si quiere pedir una hipoteca de 240.000,=€ y el Banco estima que por ingresos la puede pagar, es posible que se la den, porque es posible que tasen el piso en esa cantidad. ¿Si puede pedir 300.000,=€? Sí, y lo mismo se los dan, si puede pagarlos. ¿Si van a tasar la vivienda en 300.000,=€? No, yo no la tasaría en más de los 215.000,=€, de hecho. Entonces... ¿en base a qué digo que sí podrían prestar al solicitante 300.000,-€...? Pues porque ya hemos dicho que tiene ingresos para pagarlos... y porque dispone de otra vivienda sobre la que hacer recaer la diferencia entre el valor de tasación del piso que le vendo y el importe que necesita...
Y, obviamente... lo que desgrava son las cantidades invertidas en vivienda habitual. Ni el viaje a las Maldivas, ni el 4x4, ni la tele de plasma...
Saludos 
_________________
ANA S.T. |
|
| Volver arriba |
|
|
pipiolo
Moderador
Registrado: 02 Ago 2006
Mensajes: 3181
|
| Publicado: Sab, 31 Mar 2007 4:20 pm Título del mensaje: |
|
|
Ana, que te veo  
Entre un crédito y un préstamo si hay diferencias, pero entre un préstamo y un préstamo no hay diferencias. Bueno si ... las diferencias de condiciones, de garantías, de plazo, de sistemas de liquidación, etc.
_________________
Asegúrate de tener garantizadas mediante contratos de seguro o avales bancarios las cantidades pagadas de la entrada de tu vivienda de nueva construcción. |
|
| Volver arriba |
|
|
NAMAR9988
Moderador
Registrado: 02 Ago 2006
Mensajes: 1735
Ubicación: FUENLABRADA (MADRID)
|
| Publicado: Lun, 02 Abr 2007 5:53 pm Título del mensaje: |
|
|
| pipiolo escribió: | Ana, que te veo
Entre un crédito y un préstamo si hay diferencias, pero entre un préstamo y un préstamo no hay diferencias. Bueno si ... las diferencias de condiciones, de garantías, de plazo, de sistemas de liquidación, etc. |
Es que, para mí (y para los Bancos con los que tengo relación... que es en lo que me baso), cuando se habla de "Préstamo hipotecario" ó "Hipoteca", es eso, tasación, ingreso de cantidad que se va a destinar a pagar al vendedor, pago de cuotas mensuales hasta que se termina la deuda y se cancela...; y el "préstamo con garantía hipotecaria" viene a ser ó un personal en condiciones "favorables" en las que el solicitante aporta entre otras garantías una serie de bienes susceptibles de ser hipotecados... ó una "hipoteca en cuenta corriente" (híbrido de lo más peligroso), en que se dispone siempre de capital prestado.... y se paga según lo que se haya dispuesto.
Si la duda era si una "hipoteca" es una "hipoteca", pues sí, lo es
Si la duda estaba en si había diferencia entre "hipotecar" algo que ya se tenía para poder emplear el dinero en otra cosa (no en pagar al vendedor) ó solicitar un personal diciendo que, además, se tiene una casa que vale tanto... pues hay diferencias. Las que tú mismo indicas (aparte de que si no se hipoteca... pues no hay que cancelar luego).
Saludos
_________________
ANA S.T. |
|
| Volver arriba |
|
|
Oxygeno
Usuario
Registrado: 10 May 2007
Mensajes: 15
|
| Publicado: Sab, 19 May 2007 1:26 am Título del mensaje: |
|
|
Hay una cosilla que no tengo clara (y mucho veréis que de la formulación de esta pregunta se deduce que no controlo mucho esto):
Si yo compro una vivienda sobre plano ¿cómo haré frente a los pagos desde que la compra hasta que la escrituro, si aún no tengo acceso al dinero de la hipoteca y, obviamente, no lo tengo ahorrado ni me lo pueden prestar?.
Hay que pedir un crédito?. Cómo se puede hacer para que salga más económico?.
Un saludo. |
|
| Volver arriba |
|
|
Mary
Moderador
Registrado: 25 Dic 2006
Mensajes: 899
Ubicación: Gijón
|
| Publicado: Sab, 19 May 2007 5:44 pm Título del mensaje: |
|
|
hola Oxygeno,
Teniendo en cuenta que "en principio" el préstamo hipotecario es del 80 %, se supone que hay algún ahorrillo por ahí, antes de comprar un piso, lo que servirá para entregar esos plazos antes de la entrega de llaves. Después... el notario se lleva un tanto y los tramites del banco no son gratis, con eso hay que contar, ahora bien, si algún banco te presta más del 100 % estudia bien las condiciones antes de tomar una decisión.
Puedes pedir un préstamo personal, son caros, y problemáticos. Me parece complicadillo comprar un piso sin tener al menos para la entrada.
Suerte |
|
| Volver arriba |
|
|
NAMAR9988
Moderador
Registrado: 02 Ago 2006
Mensajes: 1735
Ubicación: FUENLABRADA (MADRID)
|
| Publicado: Lun, 21 May 2007 5:37 pm Título del mensaje: |
|
|
| Oxygeno escribió: | Hay una cosilla que no tengo clara (y mucho veréis que de la formulación de esta pregunta se deduce que no controlo mucho esto):
Si yo compro una vivienda sobre plano ¿cómo haré frente a los pagos desde que la compra hasta que la escrituro, si aún no tengo acceso al dinero de la hipoteca y, obviamente, no lo tengo ahorrado ni me lo pueden prestar?.
Hay que pedir un crédito?. Cómo se puede hacer para que salga más económico?.
Un saludo. |
Hola OXYGENO:
Normalmente, si los Bancos conceden el 80% del valor de tasación de la vivienda... es para tener más ó menos seguro que, en caso de tener que proceder a la subasta del inmueble por impago de sus titulares... van a recuperar lo prestado. Tan básico como eso. De ahí que a la hora de plantearse comprar una vivienda.... sea necesario contar con un ahorro personal. De ese 20% más los gastos de Escritura (en vivienda usada, se puede llegar al 100% de la tasación. E incluso a financiar los gastos: hipotecando otra vivienda como "doble garantía" ó... digamos que teniendo un contacto que tenga otro en el Banco y que por un...¿detallito? con varios ceros haga el favor... ya nos entendemos   )
En el caso de compra de obra nueva, lo normal es que las cantidades que se van haciendo "a cuenta del precio" hasta la entrega de llaves sean equivalentes a la hipoteca que luego se va a pagar.
| Cita: | | ¿cómo haré frente a los pagos desde que la compra hasta que la escrituro, |
Pues con los ingresos que tengas... y que tienes que tener OBLIGATORIAMENTE si luego quieres pagar la hipoteca Porque cuando uno se subroga a la hipoteca del constructor (que es lo más común en la obra nueva), el Banco va a pedir a los compradores que se van a subrogar que acrediten sus ingresos. Y si, precisamente, es más "fácil" comprar una vivienda sobre plano... es porque cuando se llega a la escrituración con subrogación... el hecho de que el comprador lleve "X" tiempo pagando una serie de cantidades y que gracias a esas entregas ya tenga pagado un 20% (hasta un 40%, si el precio de mercado ha ido subiendo) facilita bastante que cuando los ingresos no son exageradamente buenos.... el Banco se arriesgue a aceptar al cliente (es una de las ventajas añadidas de las subrogaciones: los Bancos no preguntan tanto. Y no suelen ser necesarios los avalistas).
| Cita: | | obviamente, no lo tengo ahorrado ni me lo pueden prestar?. |
Salvo que estés hablando de una promoción en la que el resto de compradores lleven ya un tiempo pagando, ó alguno de ellos te "ceda" su opción de compra... en principio no vas a necesitar una cantidad alta. Bastará con lo que tengas ahorrado (algo será, digo yo. Y siempre es negociable con el promotor: "no te puedo entregar 10.000,-€, pero sí 3.000,-€. Y en vez de los 700,-€ que están pagando el resto de los compradores, nosotros vamos a pagar 1.200,-€ todos los meses", es una posible opción).
| Cita: | | Hay que pedir un crédito?. |
Vuelvo a lo mismo. Si es que el resto de los compradores ya han entregado 30.000,-€ a cuenta y es lo que el promotor pide (que el posible nuevo interesado se ponga "al día") pues sí, hay que pedir un préstamo.
| Cita: | | Cómo se puede hacer para que salga más económico?. |
El préstamo más "económico" suele ser el que hace la familia: te dejan el dinero y se lo devuelves como puedas: poco a poco... ó rehipotecando el piso una vez lo tengas a tu nombre (suele ser muy habitual). Si no tienen el dinero "ahorrado" para prestarlo, siempre se puede pedir que hipotequen su piso por ese dinero que hace falta (en este caso, obviamente, quien va a ir pagando las mensualidades de la hipoteca es el que se beneficie de ese dinero, esto es, a quien se "ayuda" hipotecando). Y la tercera opción es el préstamo personal de toda la vida: se pide un préstamo por "X" cantidad....y, como se ha dicho antes, cuando se compra el piso y ya se tiene a nombre propio y listo para hipotecar... se amplía la hipoteca y se reunifican los pagos...
Hay otras opciones: recibir una herencia, comprar un décimo de lotería ó un cupón de la ONCE, atracar un casino... pero ó no son legales, ó dependen del azar  , así que no las damos por válidas aunque sean económicas...
Suerte
_________________
ANA S.T. |
|
| Volver arriba |
|
|
Oxygeno
Usuario
Registrado: 10 May 2007
Mensajes: 15
|
| Publicado: Lun, 21 May 2007 7:04 pm Título del mensaje: |
|
|
Muchas gracias Mary y NAMAR9988. Una explicación completa y muy clara. Un 10 para las dos!!
Un saludo. Oxygeno |
|
| Volver arriba |
|
|
Enlaces patrocinados
|
|
|
|
|
No puede crear mensajes
No puede responder temas
No puede editar sus mensajes
No puede borrar sus mensajes
No puede votar en encuestas
|
© 2003-2007 de LaInmobiliaria.org, salvo los comentarios que son propiedad de sus respectivos autores.
Gracias a [p h p B B] por facilitarnos el código del programa.
Encuentra a tus vecinos en NuevosVecinos.com , Web amiga: Foro Vivienda |
